Certaines sections dans nos pages contiennent des informations sur l’Amérique en général, cette page est intégralement destinée à la Floride.

L’assurance habitation en Floride diffère considérablement de l’assurance habitation en France.

Certains aspects et notions sont très importants à saisir, car ils peuvent jouer un rôle important dans le choix du type de police que l’on souscrit ainsi que dans la manière dont on sera indemnisé en cas de sinistre.

Visitez notre lexique pour découvrir d’importantes définitions et traductions.

L’âge de la maison détermine qui l’assure

En Floride, les compagnies d’assurance privées n’assurent pas les maisons (la règle ne s’applique pas aux appartements) de plus d’un certain âge.

En règle générale, les compagnies privées n’assureront pas les maisons de plus de 15 ans (certaines seulement 10ans).

Les propriétaires de ces maison devront faire appel à un programme gouvernemental appelé Citizens.

Les polices d’assurance Citizens sont vendues par les mêmes agents d’assurance qui vendent les polices d’assurance des compagnies privées.

Si votre maison n’est pas assurable par une compagnie privée, votre agent d’assurance vous obtiendra tout simplement une police d’assurance Citizens.

En Floride on assure sa maison pour un montant précis

En Floride, il est nécessaire de stipuler un montant à assurer lorsque l’on souscrit un contrat d’assurance habitation. Ce montant sera par la suite utilisé par la compagnie d’assurance pour calculer le montant du remboursement en cas de sinistre.

Quand la valeur assurée est inferieure au coût de reconstruction

En cas de sinistre, quand la valeur assurée est inferieure à la valeur de reconstruction (avec une tolérance d’habituellement 20%), une règle proportionnelle sera appliquée en plus de la franchise.

En cas de destruction totale

En cas de destruction totale d’un bien la franchise, ainsi que la règle proportionnelle ne s’appliquent pas.

Autre particularité, le montant maximal payable en cas de destruction totale est le montant total assuré, qu’il soit inferieur ou supérieur au coût de reconstruction.

La responsabilité civile

La différence majeure entre la définition de l’assurance responsabilité civile aux Etats-Unis et celle de la France est que le montant de la garantie est limité.

Garantie limitée

En France aucune police d’assurance ne porte de limite de garantie sur la responsabilité civile (sauf très rare exceptions, et les limites sont très importantes).

Aux Etats-Unis, toutes les polices d’assurances responsabilité (sans exception) font état d’une limite de garantie. Ces limites sont généralement très basses.

En règle générale, les compagnies d’assurance offrent le choix entre deux montants de garantie : $100,000 et $300,000.

Pour obtenir un montant de garantie supérieur, il est nécessaire de souscrire une police d’assurance supplémentaire appelée Umbrella.

Certains animaux peuvent poser problème

Certaine compagnies d’assurance habitation n’acceptent pas de clients qui ont des chiens de certaines races comme par exemple : Chow-Chow, Pitbull, Rottweiler, etc

Certaines autres compagnies, dans le même cas, accepteront d’assurer la propriété mais stipuleront dans leur contrat que tout dommage corporel infligé à autrui par l’animal en question n’est pas couvert par la police d’assurance.

Un plongeoir qui peut coûter cher

La plupart des compagnies d’assurance factureront un surplus de prime dans le cas où la piscine est équipée d’un plongeoir.

Une assurance non transférable

Les polices d’assurance habitation ne sont pas transférables en Floride. Lors de l’achat d’un bien, l’acheteur ne pourra pas transférer la police d’assurance à son nom ; il ou elle devra souscrire une nouvelle police d’assurance.