Le principe de base est le même : emprunter de l’argent pour acheter un bien immobilier, que se soit une résidence principale, secondaire ou un investissement.

Les différences résident dans les critères d’obtention, les types de prêts ainsi que les intervenants impliqués.

Les conditions d’obtention

Plusieurs facteurs viendront jouer un rôle important dans l’obtention d’un prêt immobilier, en voici une liste non-exhaustive :

•      Le statut d’immigration

•      Le Credit Score (voir importante définition)

•      L’historique de Credit

•      Le taux d’endettement

•      Le montant des revenus

L’apport initial (down payment)

L’apport initial va dépendre grandement des 5 facteurs énoncés plus haut.

Il n’y a pas de standard dans le montant d’apport initial qui sera requis par une banque ou un organisme financier.

Un individu possédant une Green Card et qui aurait un Credit Score de plus de 720 et un historique de crédit de plus de 3 ans, pourrait se voir accorder un prêt sans apport initial et emprunter 100% du montant de l’achat.

Un touriste n’ayant pas de revenus aux Etats-Unis devra probablement mettre entre 30% et 60% d’apport initial.

Pour les individus détenteurs d’un visa investisseur ou d’un visa immigrant, l’apport initial dépendra du Credit Score et de l’historique de Credit (et éventuellement des revenus).

Un prêt avec : No Income Verification

Il existe une forme de prêt dans laquelle il n’est pas nécessaire de prouver son revenu, le No Income Verification Loan.

En effet, dans les papiers de demande de prêt il sera demandé à l’emprunteur de faire état d’un revenu annuel, mais il ne lui sera pas demander d’apporter de preuve de ce revenu.

L’apport initial requis pour obtenir un prêt avec No Income Verification est souvent plus important que pour un prêt avec apport de preuve des revenus.

Les taux d’intérêt

Les taux d’intérêt sont sensiblement plus élevés aux Etats-Unis qu’en France. Pour obtenir les derniers taux en vigueur il est conseillé de s’adresser à une banque locale.

Le montant du taux d’intérêt d’un prêt sera lui aussi dépendant des 5 facteurs énoncés plus haut.

Un/une Appraisal, mais qu’est ce que c’est ?

Un/une Appraisal est une évaluation, dans le cadre d’un prêt immobilier, l’Appraisal est l’évaluation d’un bien immobilier.

Un Appraiser (un évaluateur, aussi appelé Real Estate Appraiser évaluateur/expert immobilier) sera nommé par la banque en vue d’évaluer le bien pour lequel on cherche à obtenir un prêt. La banque, après avoir examiné la demande de prêt, proposera de prêter un pourcentage de l’évaluation.

Les banques ou organismes financiers, prêtent toujours (sauf rares exceptions) sur la base de l’évaluation et non sur la base du montant du prix d’achat indiqué sur le contrat de vente.

Dans le cas ou le montant de l’évaluation est supérieur au montant du prix d’achat indiqué sur le contrat de vente, la banque prêtera sur la base du prix d’achat indiqué dans le contrat de vente.

Exemple1 : Prix d’achat : $300,000, Evaluation : $300,000 ; offre de la banque $240,000 (80% du montant de l’évaluation), apport initial $60,000 (20%).

Exemple2 : Prix d’achat : 220,000, Evaluation : 200,000 ; offre de la banque $160,000 (80% du montant de l’évaluation) ; apport initial $60,000 20% + $20,000 (étant donné que le montant de l’évaluation n’était pas égal ou supérieur au prix d’achat.